До завершения 2016 года граждане России имеют право стать обладателями жилья по ипотеке, в рамках программы поддержки государства. Инициатива облегчит приобретение недвижимости для социально незащищенных категорий граждан. Ипотечный кредит по выгодной ставке можно получить в отделениях нескольких банков, каждый из которых имеет свои условия.
Что такое ипотека с государственной поддержкой
Суть программы ипотеки с господдержкой раскрывается в том, что правительство страны выделяет банкам средства на то, чтобы оказать помощь гражданам в оформлении кредита на жилье по сниженной ставке. Деньги организациям поступают из Пенсионного фонда. Господдержка ипотеки делает возможной покупку жилплощади для многих граждан. Помимо этого, правительство ведет мероприятия по стимулированию строительства, поскольку оформляется заем по ипотеке только при выборе новостройки. Вы можете осуществить покупку квартиры в строящемся или готовом доме.
Мнение врачей о программе ипотеки с господдержкой 2016 в целом положительное. Специалисты отмечают, что данная инициатива значительно улучшила доступность жилья для многих семей, особенно для молодых специалистов и врачей. Условия программы, такие как низкая процентная ставка и возможность первоначального взноса всего 20%, делают ипотеку более привлекательной. Врачи подчеркивают, что стабильное жилье способствует улучшению качества жизни и повышению профессиональной мотивации. Однако они также предостерегают от неосмотрительного подхода к кредитованию, советуя тщательно оценивать свои финансовые возможности и риски. Важно помнить, что ипотека — это долгосрочное обязательство, требующее серьезного планирования и ответственности.
Кому предоставляется
Государственная ипотека рассчитана на категории населения, относящиеся к наименее защищенным, однако финансовыми организациями к заемщику предъявляются требования:
- Человеку, берущему заем у банка, должен исполниться 21 год или более. Верхний порог возрастных ограничений в разных банках составляет 65-75 лет.
- Заемщик должен быть россиянином по гражданству, прописан в той же местности, где располагается отделение банка.
- Покупатель жилья обязан иметь стабильный доход, работать не меньше полугода в одной компании.
- Ежемесячный платеж по займу не должен быть выше 45% доходов заемщиков.
- Многие банки проверяют кредитную историю своего клиента. Если она не в лучшем состоянии, то выдачу ипотеки могут запретить.
Ипотека с господдержкой может предполагать привлечение до 4 лиц, являющихся созаемщиками. Муж и жена являются таковыми по умолчанию, даже в случае, если супруг берущего кредит не подходит под установленные условия. Это касается, например, женщин, сидящих дома с детьми, или не имеющих нужного стажа на официальной должности. Покупаемая квартира становится собственностью обоих супругов.
Как получить ипотеку с государственной поддержкой в 2016 году
Чтобы воспользоваться возможностью получения ипотеки с государственной поддержкой, нужно собрать документы:
- паспорт гражданина, желающего приобрести квартиру, и созаемщиков;
- бумаги, подтверждающие наличие стабильного дохода;
- индивидуальный налоговый номер;
- документ, устанавливающий размер доходов;
- справку с места, где работает гражданин, взятую в отделе кадров;
- проект договора, регулирующего покупку;
- материнский сертификат (если нужно);
- СНИЛС;
- удостоверение водителя (если есть);
- военный билет (мужчинам);
- справка, где указаны члены семьи;
- бумаги, содержащие сведения об организации-застройщике.
Действия, необходимые для получения займа с поддержкой государства:
- Соберите необходимые документы.
- Заполните бланк заявки, которую можно получить у финансовой организации или сделайте это онлайн на официальном интернет-сайте банка, можно воспользоваться специальным калькулятором для расчета суммы ипотеки.
- Подайте материалы в банк, чтобы их обработали работники.
- Согласуйте условия займа со служащим банка.
- Рассмотрите варианты жилья, которые предлагает банковский служащий, выберите подходящий для вас, осмотрите его.
- Поставьте подпись на ипотечном договоре.
- Если оформление залога происходит до непосредственного приобретения квартиры, заключите залоговое соглашение.
- Подпишите договор купли-продажи.
- Зарегистрируйте недвижимость в Росреестре.
- Получив право собственности, уведомьте об этом банк, возможно, вам предложат рефинансирование, понизят ставку.
- Когда долг за квартиру будет выплачен, снимите с нее обременение, посетив отделение кредитной организации.
Ипотека с господдержкой, введенная в 2016 году, стала настоящим спасением для многих семей, стремящихся улучшить свои жилищные условия. Люди отмечают, что благодаря сниженной процентной ставке они смогли приобрести квартиры, которые ранее казались недоступными. Условия получения ипотеки, такие как минимальный первоначальный взнос и возможность воспользоваться субсидиями, сделали процесс более доступным. Однако некоторые заемщики сталкиваются с бюрократическими трудностями и долгими сроками рассмотрения заявок. В то же время, многие подчеркивают, что программа действительно помогает молодым семьям и многодетным родителям, позволяя им осуществить мечту о собственном жилье. В целом, отзывы о программе в основном положительные, но есть и критика, связанная с недостаточной информированностью о всех нюансах.
Условия пользования ипотечными займами
Ипотека с господдержкой предполагает следующие условия пользования:
- Купить доступное жилье по программе разрешается только у строительных компаний, получивших аккредитацию.
- Необходимо иметь средства начальной оплаты в размере не менее 1/5 части стоимости (зависит от банка).
- Процентная ставка по программе составляет 11,4%.
- Кредит выдается на длительный период (ограничивается 30 годами).
- Получение займа возможно только в рублях.
- Ограничение максимального размера кредита в каждом российском регионе устанавливается индивидуально. Например, в Санкт-Петербурге оно составляет 8 млн рублей, в Москве – 3 млн рублей.
- Для последующего налогового вычета нужно иметь стабильное место работы.
- Для получения займа по господдержке нужно обязательно оформить полис страхования жизни гражданина и самого жилья.
Для подтверждения доходов вы можете воспользоваться следующими документами:
Читайте также:
- справкой 2-НДФЛ;
- выпиской, сделанной с лицевого счета, который используется для перечисления субсидий, пособий алиментов и других выплат;
- описью принадлежащего вам имущества, ценных бумаг, земельных участков.
Программы банков
На государственную инициативу откликнулось несколько финансовых учреждений, большой популярностью пользуются кредитные предложения, представленные в таблице:
| Наименование банка | Условия программы ипотеки с господдержкой |
| Сбербанк России |
|
| ВТБ-24 |
|
| Программа АИЖК |
|
| Газпромбанк |
|
| Банк Москвы |
|
| Транскапиталбанк |
|
Видео: как взять ипотечный кредит с государственной поддержкой
//www.youtube.com/embed/G3IlGH_oqo4
Вопрос-ответ
Кто может претендовать на ипотеку с господдержкой?
Взять ипотеку с господдержкой может гражданин РФ с регистрацией по месту жительства на территории России, постоянным доходом и местом работы, в возрасте от 18 лет до 65 лет, если вы работаете по найму, и до 75 лет для владельцев бизнеса. Верхняя граница установлена на момент окончания срока действия договора.
Какую квартиру можно купить в ипотеку с господдержкой?
В ипотеку с господдержкой можно купить квартиру, соответствующую определённым критериям, таким как максимальная стоимость жилья, установленная государством, а также соответствие требованиям по площади и местоположению. Обычно это новостройки или квартиры на вторичном рынке, которые находятся в пределах заданных лимитов и предназначены для семей с детьми или молодых специалистов. Условия могут варьироваться в зависимости от региона и программы поддержки.
Кому положена семейная ипотека с господдержкой?
Семьи с одним ребенком до 6 лет включительно, с двумя и более детьми младше 18 лет или с ребенком с инвалидностью могут купить недвижимость по льготной программе «Семейная ипотека». В рамках программы можно получить кредит на покупку жилой недвижимости по льготной ставке — до 6% годовых.
Советы
СОВЕТ №1
Перед подачей заявки на ипотеку с господдержкой, тщательно изучите все условия программы. Убедитесь, что вы соответствуете требованиям, таким как возраст, доход и наличие первоначального взноса. Это поможет избежать ненужных отказов и сэкономит ваше время.
СОВЕТ №2
Сравните предложения различных банков, которые участвуют в программе господдержки. Условия могут значительно различаться, включая процентные ставки и дополнительные комиссии. Выбор наиболее выгодного предложения может существенно снизить ваши расходы.
СОВЕТ №3
Подготовьте все необходимые документы заранее. Обычно для получения ипотеки требуется предоставить паспорт, справки о доходах, документы на недвижимость и другие бумаги. Чем быстрее вы соберете документы, тем быстрее сможете получить одобрение.
СОВЕТ №4
Не забывайте о возможности консультации с финансовыми экспертами или ипотечными брокерами. Они могут помочь вам разобраться в тонкостях программы и выбрать наиболее подходящий вариант, а также избежать распространенных ошибок при оформлении ипотеки.
